生命保険の保険金の考え方

• 投稿日：2012年08月13日　
• 最終更新日：2013年04月21日　
• カテゴリ：FP大家の保険

生命保険は何のために必要なの？

さて、生命保険は何のために必要なのでしょうか？

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一言でいうと、残された家族のためです。
もう少し言うと、残された家族が今後生活していくうえで、必要な資金を確保するためですね。

では、どのような資金が必要なのでしょうか？
資金というよりは、費用といった方が感覚的にはわかりやすいですね。

1. 生活費
特に一家の稼ぎ頭がなくなった場合、その後の生活に支障が出ます。
住居費や食費、服などの装飾費、携帯などの通信費・・・など、生活していく上で必要な費用はいろいろあります。
その費用をどう賄うか？が最大の課題です。


2. 学費
お子さんがいれば、学費や仕送りなど、金額的には大きなお金が必要になってきます。
学資保険や生命保険の増額など、されている方は多いのではないでしょうか？


3. 遊興費
趣味や旅行など、残された家族が生活をしていくには必要になってきます。
特に、毎年旅行に行っていたなど、イベントとして定着している場合もあり、なかなか止められるものでもありません。
この費用もそれなりにいりますよね。

4. 葬式代など
葬式の費用は貯められていれば良いですが、案外、難しいものです。
やり方にもよりますが、急な出来事でよくわからず、気が付くとそれなりの金額が必要なっていることがあります。
この費用を賄うタイプの保険もあります。
特に高齢者向けの保険に多いですよね。


5. 相続費用
今年（平成２３年）の増税で、今まで必要なかった方まで相続税が発生する可能性が出てきました。
相続税がなくても、いろいろな手続きや調査など、相続に関連する費用がいろいろと掛かってきます。
この費用は案外、忘れられていたり、考慮から抜けているので、注意が必要です。

こうして挙げていくといろいろと出てきます。
まだ、他にもある！と言う方がいてもおかしくありませんね。

生命保険の必要金額は？

生命保険に必要な金額の計算式は、ざっくり以下になります。
※どのように考えるか？に絞ってます。
※見直し説明用のざっくり計算式なので、本当に必要な金額を求められる場合には、ライフプラン表などを作られることをお勧めします。

必要金額＝（生活費＋遊興費）×生存年数＋学費×残存学齢＋葬式代など＋相続費用（＋その他・・・）

生存年数	後何年生きられるか？	余命寿命(※１)を使う場合が多いです。
残存学齢	後何年学校に行くか？	お子さん一人ひとりを分けて計算します。
生活費＋遊興費	毎月使っている金額×１２で計算します。
学費	幼稚園～高校(※２)	すべて公立の場合：５０７．９万円 すべて私立の場合：１７００．９万円
	大学(※３)	公立の場合：２４４．２万円
葬儀代	約２００．０万円(※４)
相続費用	相続財産の調査費など手数料、相続税など

※１　厚生労働省の平成22年簡易生命表によると、男の平均寿命は79.64年、女の平均寿命は86.39年です。

※２　文部科学省の平成22年度子どもの学習費調査 より

	公立	私立
幼稚園	約２３万２千円	約５３万８千円
小学校	約３０万４千円	約１４６万５千円
中学校	約４６万円	約１２７万９千円
高等学校（全日制）	約３９万３千円	約９２万３千円

※３　文部科学省の平成22年度国立大学の授業料、入学料及び検定料の調査結果 より

授業料	約５３万５千円
入学金	約２８万２千円
検定料	約　１万７千円

※４　2010年 日本消費者協会『第9回葬儀についてのアンケート調査』 より

タグ：保険, 生命保険

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